Digital Financial Inclusion

 

💳 डिजिटल वित्तीय समावेशन (Digital Financial Inclusion)

डिजिटल माध्यमों के द्वारा सभी लोगों को बैंकिंग एवं वित्तीय सेवाओं से जोड़ना। डिजिटल सेवाएँ एक ही स्थान और एक ही टच में कई सेवाएँ प्रदान कर समय और श्रम की बचत करती हैं।

वित्तीय सेवाओं के घटक (Components of Financial Services)

1.       Digital Transaction Platform
– डिजिटल लेन-देन की सुविधा जैसे UPI, Internet Banking, Mobile Banking

2.       Retail Agent
– बैंक मित्र (Bank Mitra), BC (Business Correspondent)

3.       Devices (उपकरण)
– Mobile Phone, ATM, Micro ATM, POS Machine

बचत (Savings) की आवश्यकता क्यों है?

1.       Emergencies (आपातकाल)

2.       Future Needs (भविष्य की आवश्यकताएँ)

3.       Large Expenses (बड़े खर्च)– घर या वाहन खरीदना

4.       Retirement Fee / Old Age Security

5.       Financial Discipline (वित्तीय अनुशासन)

घर पर नकद रखने की हानियाँ (Drawbacks of Keeping Cash at Home)

1.       Unsafe (असुरक्षित)

2.       Loss of Growth Opportunity– ब्याज नहीं मिलता

3.       No Credit Eligibility– ऋण लेने में समस्या

4.       चोरी या आग का खतरा

बैंक की आवश्यकता क्यों है? (Why Bank is Needed?)

1.       Secure Money (सुरक्षित धन)

2.       Chit Funds / Sahukars से बचाव

3.       Saving Habit (बचत की आदत)

4.       Loans (ऋण सुविधा)

5.       Earn Interest (ब्याज अर्जन)

6.       Remittance by Cheque / DD

7.       Demand Draft (DD)

खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents for Opening Account)

KYC (Know Your Customer -अपने ग्राहक को जानिए):

·         Photograph (फोटो)

·         ID Proof (पहचान प्रमाण)

·         Address Proof (पता प्रमाण)

🔹 न्यूनतम आयु: 18 वर्ष (Maturity)

मान्य KYC दस्तावेज:

·         Passport

·         PAN Card (Permanent Account Number)

·         Driving Licence

·         Aadhaar Card

·         Voter Card (EPIC – Electoral Photo Identity Card)

·         MNREGA Card (Mahatma Gandhi National Rural Employment Guarantee Act)

👉 यदि ID Proof में पता है, तो वही Address Proof के रूप में मान्य होता है।

🏦 Banking Products (बैंकिंग उत्पाद)

1. Savings Account (बचत खाता)

·         सामान्य लेन-देन

·         Deposit और Withdrawal में सुविधा

·         Passbook, Cheque Book, ATM/Debit Card

·         ब्याज मिलता है

2. Recurring Deposit Account (RD)

·         निश्चित अवधि तक नियमित जमा

·         ब्याज दर अधिक

·         निकासी परिपक्वता (Maturity) या Pre-Mature Closure पर

3. Current Account (चालू खाता)

·         Firm / Company के लिए

·         लेन-देन की संख्या पर कोई सीमा नहीं

·         ब्याज नहीं मिलता

4. Term Deposit / Fixed Deposit (FD)

·         अवधि: 7 दिन से 10 वर्ष

·         उच्च ब्याज दर

·         ब्याज मासिक / त्रैमासिक / वार्षिक

5. Small Accounts

·         फोटो और हस्ताक्षर से खाता

·         Validity: 12 Months

·         अधिकतम बैलेंस: ₹50,000

6. Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA)

·         Minimum Balance की आवश्यकता नहीं

·         Debit Card जारी

·         आयु: ≥ 10 वर्ष

🏧 Bank Services (बैंक सेवाएँ)

1. Remittances

·         Branch

·         Bank Mitra

·         Micro ATM

·         Internet Banking

·         Mobile Banking

·         NEFT (National Electronic Funds Transfer)

·         RTGS (Real Time Gross Settlement)

·         IMPS (Immediate Payment Service)

2. Mobile Banking Services

·         Fund Transfer (NEFT / RTGS / IMPS)

·         Bill Payment

3. Internet Banking

·         Electronic Payment System

·         Fund Transfer

·         Bill Pay

·         Account Enquiry

·         Ticket Booking

·         Online Shopping

4. Loan Services

·         Home Loan

·         Car Loan

·         Agriculture Loan

·         Business & Industry Loan

5. Education Loan

·         छात्रों के लिए

·         आवेदन एवं ट्रैकिंग: GOI Vidya Lakshmi Portal

6. Overdraft

·         Eligibility के आधार पर स्वीकृत सीमा से अधिक धन निकासी

7. Cheque (चेक)

·         लिखित भुगतान आदेश

·         Account से भुगतान

8. Demand Draft (DD)

·         बैंक द्वारा जारी सुरक्षित भुगतान साधन

9. ATM Card / Debit Card

·         ATM – Automated Teller Machine

·         POS – Point of Sale Machine

·         Cashless Payment के लिए उपयोग

PIN

·         PIN – Personal Identification Number

·         पैसे निकालने हेतु आवश्यक

·         समय-समय पर बदलना चाहिए

·         किसी से साझा नहीं करना चाहिए

·         अशिक्षित ग्राहकों को भी जारी किया जाता है

भारतीय मुद्रा (Indian Currency)

भारतीय मुद्रा का प्रबंधन RBI – Reserve Bank of India (भारतीय रिज़र्व बैंक) द्वारा किया जाता है।

मूल्य (₹)	आकार (Size)	रंग (Color)	पीछे का चित्र	जारी तिथि
10	63mm × 123mm	Chocolate Brown	कोणार्क सूर्य मंदिर (ओडिशा)	5 Jan 2018
20	63mm × 129mm	Greenish Yellow	एलोरा की गुफाएँ (महाराष्ट्र)	26 Apr 2019
50	66mm × 135mm	Fluorescent Blue	हम्पी का रथ (कर्नाटक)	10 Nov 2017
100	66mm × 142mm	Lavender	रानी की वाव (गुजरात)	19 Jul 2018
200	66mm × 146mm	Bright Yellow	साँची स्तूप (म.प्र.)	25 Aug 2017
500	66mm × 150mm	Stone Grey	लाल किला (दिल्ली)	10 Nov 2016
2000	66mm × 166mm	Magenta	मंगलयान (ISRO)	8 Nov 2016

नोट: आगे की ओर: महात्मा गांधी का चित्र तथा पीछे की ओर: स्वच्छ भारत अभियान का लोगो और स्लोगन

🔴 महत्वपूर्ण तथ्य: ₹2000 नोट

o    23-05-2023 को RBI ने प्रचलन से वापस लेने की घोषणा की

o    30-09-2023 के बाद Legal Tender नहीं रहा (Demonetised)

🛡️ बीमा योजनाएँ (Insurance Schemes)

बीमा भविष्य की अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करता है।

1. Life Insurance (जीवन बीमा)

2. Non-Life Insurance (गैर-जीवन बीमा)– स्वास्थ्य, वाहन, फसल, संपत्ति बीमा

📊 सामाजिक सुरक्षा योजनाएँ (Social Security Schemes)

PMJDY – Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (प्रधानमंत्री जन-धन योजना)

·         शुरुआत: 28 अगस्त 2014

·         न्यूनतम आयु: 10 वर्ष

·         RuPay Debit Card

·         दुर्घटना बीमा: ₹1,00,000

·         कार्ड का उपयोग हर 45 दिन में कम से कम एक बार अनिवार्य

✔ Overdraft (OD):

·         सीमा: ₹10,000 (खाते की संतोषजनक स्थिति पर)

PMMY – Pradhan Mantri Mudra Yojana (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना)

·         शुरुआत: 08 अप्रैल 2015

श्रेणियाँ:

1.       Shishu: ₹50,000 तक

2.       Kishore: ₹50,000 – ₹5 लाख

3.       Tarun: ₹5 – ₹10 लाख

✔ MUDRA RuPay Card– Overdraft सुविधा के रूप में कार्य करता है

PMSBY – Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana

·         शुरुआत: 9 मई 2015

·         आयु: 18–70 वर्ष

·         दुर्घटना बीमा: ₹2 लाख

·         प्रीमियम: ₹20 प्रति वर्ष

PMJJBY – Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana

·         शुरुआत: 9 मई 2015

·         आयु: 18–50 वर्ष

·         जीवन बीमा: ₹2 लाख

·         प्रीमियम: ₹436 प्रति वर्ष

🧓 पेंशन योजना (Pension Scheme)

APY – Atal Pension Yojana

·         सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन

·         संचालन:

o    NPSCRA – National Pension System Central Recordkeeping Agency

o    NSDL – National Securities Depository Limited (अब PROTEAN)

PFRDA – Pension Fund Regulatory and Development Authority

·         पेंशन नियामक संस्था

·         पेंशन: ₹1000 – ₹5000

·         आयु: 18–40 वर्ष

💰 बचत योजनाएँ

PPF – Public Provident Fund

·         कर लाभ सहित सुरक्षित निवेश

NSC – National Saving Certificate

·         कोई भी राशि

·         अवधि: 5 वर्ष

OTP – One Time Password

·         4 या 6 अंकों का

·         वैधता: 10 मिनट

QR Code – Quick Response Code

·         2D Matrix Code

• It Stores Up to 7,089 Numeric digits or Up to 4,296 Alphanumeric characters
• जापान की ऑटोमोबाइल इंडस्ट्री में डिज़ाइन

💸 UPI – Unified Payments Interface

·         कई बैंक खातों को एक ऐप से जोड़ता है

·         लॉन्च: 11-04-2016

·         NPCI – National Payments Corporation of India

·         तत्काल धन अंतरण (24×7)

·         Virtual Payment Address (VPA)

·         2FA – Two Factor Authentication

·         Card/Account details की आवश्यकता नहीं

·         Bill Payment, Scan & Pay

🆔 AEPS – Aadhaar Enabled Payment System

·         NPCI द्वारा लॉन्च

·         आधार + फिंगरप्रिंट से लेन-देन

·         सुविधाएँ:

o    Cash Withdrawal

o    Balance Enquiry

o    Mini Statement

o    Aadhaar to Aadhaar Fund Transfer

📱 USSD – Unstructured Supplementary Service Data

·         कोड: *99#

·         इंटरनेट की आवश्यकता नहीं

·         लॉन्च: नवंबर 2012

·         MMID – Mobile Money Identifier: 7 अंकों का नंबर

·         MPIN – Mobile Personal Identification Number (6 अंक)

💳 कार्ड (Cards)

Debit Card

·         बैंक खाते में जमा धन खर्च

·         RuPay/ Visa / MasterCard

Credit Card

·         उधार पर भुगतान

·         ब्याज सहित पुनर्भुगतान

·         Plastic Money

कार्ड सुरक्षा:

·         Card Number: 16 अंक

·         PIN: 4 अंक

·         CVV – Card Verification Value / Code: 3 अंक

💳 ई-वॉलेट (E-Wallet / Digital Wallet / Prepaid Wallet)

ई-वॉलेट एक डिजिटल माध्यम है, जिसके द्वारा व्यक्ति ऑनलाइन या ऑफलाइन भुगतान कर सकता है। इसमें पहले से धन जोड़कर (Prepaid) लेन-देन किया जाता है।

🔹 ई-वॉलेट के प्रकार (3 Types of E-Wallet)

1️- Closed Wallet (बंद वॉलेट)

·         केवल उसी कंपनी के प्लेटफॉर्म पर उपयोग

·         बैंक से सीधे नकद निकासी संभव नहीं

उदाहरण: Yatra.com, MakeMyTrip.com, BookMyShow.com

2️- Semi-Closed Wallet (अर्ध-बंद वॉलेट)

·         सीमित व्यापारियों (Merchants) पर उपयोग

·         नकद निकासी की अनुमति नहीं

उदाहरण: Mobikwik, Freecharge, Paytm, Amazon Pay, Citrus, Oxygen

3️- Open Wallet (खुला वॉलेट)

·         सभी प्रकार के भुगतान + नकद निकासी संभव

·         बैंक या RBI से अधिकृत

उदाहरण: BHIM (Bharat Interface for Money), Google Pay, YONO (You Only Need One – SBI)

🏦 डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ (Payment Systems)

🔹 NEFT – National Electronic Funds Transfer

·         शुरुआत: नवंबर 2005

·         विकसित: IDRBT– Institute for Development and Research in Banking Technology

·         अधिकतम सीमा: ₹10 लाख प्रति ट्रांजैक्शन

·         24×7 सेवा (16-12-2019 से)

🔹 RTGS – Real Time Gross Settlement

·         शुरुआत: मार्च 2004

·         न्यूनतम राशि: ₹2,00,000

·         वास्तविक समय में निपटान

·         कार्यदिवस: सोमवार–शनिवार (07:00 AM – 06:00 PM)

🔹 UTR – Unique Transaction Reference

·         RTGS: 22 अक्षर

·         NEFT: 16 अक्षर

🔹 IMPS – Immediate Payment Service

·         शुरुआत: 22 नवंबर 2010

·         24×7 तत्काल भुगतान

·         संचालक: PPIs – Prepaid Payment Instrument Issuers

🔹 IFSC – Indian Financial System Code

·         11 अंकों का कोड

·         उदाहरण: SBIN0111192

·         बैंक व शाखा की पहचान

🔹 UIDAI – Unique Identification Authority of India

·         स्थापना: 28 जनवरी 2009

·         Aadhaar Number – 12 अंक

·         VID – Virtual ID – 16 अंक

🔹 PAN – Permanent Account Number

·         10 अंकों का Alphanumeric

·         उदाहरण: ABCDE1234F

·         जारीकर्ता: Income Tax Department

🧠 Added Exam-Important Points

·        Digital Payments से Cashless Economy को बढ़ावा

·        Financial Inclusion का मुख्य उद्देश्य: हर व्यक्ति को बैंकिंग से जोड़ना

·        Digital Financial Inclusion से Financial Literacy बढ़ती है

·        DBT (Direct Benefit Transfer) बैंक खाते में आता है

✔ E-Wallet को PPI – Prepaid Payment Instrument भी कहते हैं
✔ RBI ई-वॉलेट का नियामक निकाय है
✔ Open Wallet में ATM से नकद निकासी संभव
✔ KYC (Know Your Customer) पूर्ण होना अनिवार्य
✔ Digital Wallet से Cashless Economy को बढ़ावा